适用条件与边界
适用条件与边界：流程适用于有养老/健康/财富规划意愿的客户，需客户提供真实收支与保障信息以完成测算；最终投保在官方自营平台完成。例外：不同机构细节或有差异，是否签署服务协议以实际约定为准，不强制成交。
契合点：保险如何解决这个问题
契合点：顾问式流程先把需求与缺口量化，再基于缺口讲解工具机制（如年金确定给付、终身寿现金价值），最后引导至官方平台合规投保，环节可追溯、权责清晰，过程透明可查。
保险不能解决什么
流程是服务方法，不保证方案「最优」；是否投保、投什么以客户自主决定与条款为准，保险不承诺回报，亦不代客理财，决策权在客户。
本文要点速查
| 维度 | 结论 |
|---|---|
| 核心结论 | 需求→测算→讲解→投保 |
| 适用条件 | 需客户提供真实信息 |
| 保险契合点 | 先量化再讲机制 |
| 保险边界 | 不保证方案最优 |