养老筹资、年金与终身寿｜ [科普]

养老需要准备多少钱？「10-15年原则」、300万是怎么算出来的？

发布 / 更新：2026-09-12 ｜来源层级：A ｜审核：发布前合规复核，按季度实质性刷新

结论：需求=年支出×退休年限+医疗储备；300万是「年支20万×15年」的测算框架示例，非个例承诺。决定变量是年支出与年限，假设以stats人均消费支出口径。

谁适合参考本文结论：300万为框架示例
谁不适用 / 需谨慎：数字带假设、非保费

适用条件与边界

边界：测算框架为「退休后年支出×养老年限（常取10-15年）+医疗/护理储备」；300万对应年支约20万、期限15年的假设，随支出与寿命变动。例外：城乡与地区消费差异大，须以个人或当地stats人均消费支出调整；本框架为需求测算非保费试算。具体以stats口径为准。

契合点：测算出总需求后，可拆为「社保给付+个人养老金+商业年金/储蓄」多源填补；保险侧提供确定现金流补缺口。机制以条款为准，不承诺收益，本框架仅示需求规模、非保费试算，不推荐具体产品。

保险不解决支出通胀与医疗大额波动；300万等数字均带假设、非承诺，亦非保费。具体架构需一对一规划，以stats口径与条款为准，不承诺任何收益。

假设与口径：假设以stats人均消费支出口径调整；需求=年支出×年限+医疗储备，300万对应年支20万×15年，仅作框架示例，非个例承诺、非保费试算数值会随政策调整，以届时官方公布为准。