适用条件与边界
边界：核查须区分口径——城镇职工与城乡居民替代率统计不同，社平工资、缴费指数、个人账户计息均影响结果；「够吃饭不够养老」应转化为可核验的替代率与月缺口数字。例外：各地参数不同，须以当地社保经办机构核算；统计口径变化亦影响结论。具体以mohrss与stats源为准。
契合点：保险如何解决这个问题
契合点：核查出缺口后，商业养老年金可在社保外提供确定给付的终身现金流，补替代率不足，对冲长寿风险；与社保拼接提升确定性。机制写入合同，以条款为准，不承诺收益，亦不贬损社保的基础保障功能，具体架构需结合缺口测算。
保险不能解决什么
保险不能替代社保缴费与领取资格；核查结论随参数变动，非固定值。社保是基础支柱，商保仅补充，具体架构需一对一规划，以官方口径与条款为准。
社保养老核查口径框架
| 参数 | 说明 | 数据来源 |
|---|---|---|
| 替代率口径 | 职工/居民不同 | mohrss |
| 期望生活水平 | 目标替代率假设 | 自行设定 |
| 月缺口 | 差额×退休前收入 | stats/测算 |
假设与口径：假设以mohrss与stats公开口径为准；替代率与缺口随社平工资、缴费指数变动，仅作核查框架，具体以当地社保经办机构核算为准 数值会随政策调整，以届时官方公布为准。
本文要点速查
| 维度 | 结论 |
|---|---|
| 核心结论 | 目标-社保替代率核缺口 |
| 适用条件 | 口径不同需当地核 |
| 保险契合点 | 年金补替代率不足 |
| 保险边界 | 不替社保资格、非固定 |