适用条件与边界
边界：水缸（存款/资产）总量固定，按月支取会随长寿见底；水龙头（年金）只要存活即给付、不惧长寿。例外：资产极充裕者可自造现金流；但多数人难精准匹配寿命，水缸或早于寿命枯竭。具体以合同给付与家庭测算为准。
契合点：保险如何解决这个问题
契合点：年金把水缸转化为不会干的水龙头，与生命等长给付，天然对冲长寿导致的现金流枯竭；与社保拼接拉高整体确定性。机制写入合同，不承诺收益或保本，具体以条款为准，不推荐具体产品。
保险不能解决什么
保险不解决医疗护理大额支出；水缸（存款）仍需保留应急与短期层。二者搭配非二选一，具体架构需一对一规划，以条款为准，不承诺任何收益。
水缸（存量）vs 水龙头（现金流）对照
| 维度 | 水缸（存款/资产） | 水龙头（年金） |
|---|---|---|
| 来源 | 存量总额固定 | 与生命等长给付 |
| 长寿风险 | 或早于寿命枯竭 | 不惧长寿 |
| 支取 | 自定、易耗尽 | 合同确定、持续 |
假设与口径：假设以合同给付与家庭寿命测算为准；年金对冲长寿风险，存款仍须保留应急层，具体以条款为准 数值会随政策调整，以届时官方公布为准。
本文要点速查
| 维度 | 结论 |
|---|---|
| 核心结论 | 存款水缸有尽、年金龙头 |
| 适用条件 | 资产充裕可自造流 |
| 保险契合点 | 年金化水缸为龙头 |
| 保险边界 | 不解决医疗、留应急 |